1
2
3
4
بیمه شخص ثالث: راهنمای کامل خرید، استعلام و پوشش‌ها در سال 1404
خرید بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین و اصلی‌ترین اقداماتی است که هر دارنده وسیله نقلیه باید انجام دهد. این بیمه‌نامه اجباری، در واقع یک چتر حمایتی برای راننده در زمان وقوع حوادث رانندگی است که منجر به خسارت‌های مالی یا جانی به افراد دیگر (اشخاص ثالث) می‌شود. در اهوازبیمه، ما فرآیند استعلام، تمدید و خرید آنلاین این بیمه‌نامه ضروری را برای شما ساده کرده‌ایم تا با خیالی آسوده و در سریع‌ترین زمان ممکن، بیمه‌نامه ایران خود را دریافت کنید. در این راهنمای جامع، به تمام سوالات شما درباره پوشش‌ها، نحوه محاسبه قیمت، تخفیف‌ها و مراحل دریافت خسارت پاسخ خواهیم داد تا با دیدی باز و اطلاعات کامل، برای تهیه بیمه شخص ثالث خود اقدام کنید.
بیمه شخص ثالث چیست؟ تاریخچه و اهمیت آن
بیمه شخص ثالث یک قرارداد رسمی بین شما (بیمه‌گذار) و شرکت بیمه ایران است. بر اساس این قرارداد، شرکت بیمه متعهد می‌شود که هزینه‌ها و خسارت‌های ناشی از حوادث رانندگی که شما مسئول آن هستید را جبران کند. این خسارت‌ها می‌تواند شامل آسیب‌های مالی به خودرو یا اموال دیگران و یا آسیب‌های جانی مانند هزینه‌های درمانی، نقص عضو و حتی دیه فوت باشد. اهمیت این بیمه به قدری است که طبق قانون، حرکت وسایل نقلیه موتوری زمینی بدون داشتن آن ممنوع است و پلیس راهور در صورت مشاهده، خودرو را متوقف و به پارکینگ منتقل می‌کند.
تاریخچه این بیمه به نیاز روزافزون جوامع برای ایجاد امنیت و مسئولیت‌پذیری در قبال حوادث رانندگی بازمی‌گردد. با افزایش تعداد خودروها، نیاز به یک پشتوانه مالی برای جبران خسارت‌های وارد شده به زیان‌دیدگان احساس شد. در ایران نیز این قانون برای حمایت از حقوق شهروندان و کاهش تبعات سنگین مالی و روانی تصادفات، به صورت اجباری درآمد. در واقع، این بیمه‌نامه تضمین می‌کند که هیچ فرد زیان‌دیده‌ای به دلیل عدم توانایی مالی راننده مقصر، از دریافت حقوق قانونی خود محروم نماند. اهوازبیمه با درک این مسئولیت اجتماعی، بهترین شرایط را برای خرید و تمدید بیمه شخص ثالث ایران فراهم کرده است.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث
این بیمه‌نامه به طور کلی دو نوع خسارت اصلی را پوشش می‌دهد که درک آن‌ها برای هر راننده‌ای ضروری است. این پوشش‌ها تضمین می‌کنند که در لحظات پراسترس پس از حادثه، یک حامی قدرتمند مالی در کنار شماست.
- پوشش خسارت‌های مالی: این بخش شامل جبران هرگونه زیان مالی است که به اموال اشخاص ثالث (هر فردی غیر از راننده مقصر) وارد می‌شود. برای مثال، اگر در یک تصادف با خودروی دیگری برخورد کنید، هزینه تعمیرات آن خودرو تا سقف تعهدات بیمه‌نامه شما توسط بیمه ایران پرداخت خواهد شد. انتخاب سقف پوشش مالی یکی از مهم‌ترین تصمیمات هنگام خرید بیمه شخص ثالث است که می‌توانید با مشاوره کارشناسان اهوازبیمه، بهترین گزینه را متناسب با ریسک و نیاز خود انتخاب کنید.
- پوشش خسارت‌های جانی (بدنی): این پوشش به مراتب حیاتی‌تر است و هزینه‌های مربوط به آسیب‌های جسمی وارد شده به اشخاص ثالث را جبران می‌کند. این موارد شامل هزینه‌های پزشکی و درمانی، نقص عضو، ازکارافتادگی و متاسفانه دیه فوت می‌شود. سقف این پوشش بر اساس مبلغ دیه اعلام شده توسط قوه قضائیه در هر سال تعیین می‌گردد. علاوه بر این، این بیمه‌نامه خسارت‌های جانی وارد شده به راننده مقصر را نیز تحت پوشش "حوادث راننده" جبران می‌کند.
مواردی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست
آگاهی از استثنائات بیمه‌نامه به اندازه شناخت پوشش‌های آن اهمیت دارد. این کار از ایجاد انتظارات نادرست جلوگیری کرده و به شما کمک می‌کند تا مدیریت بهتری بر ریسک‌های خود داشته باشید. موارد زیر به طور کلی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌گیرند:
- خسارت‌های وارد شده به خودروی خود راننده مقصر (این خسارت‌ها باید از طریق بیمه بدنه خودرو جبران شوند).
- خسارت‌های ناشی از تشعشعات رادیواکتیو و انفجارهای هسته‌ای.
- خسارت‌های ناشی از محکومیت‌های جزایی و پرداخت جرائم.
- خسارت‌هایی که به صورت عمدی توسط راننده مقصر ایجاد شده باشند.
- خسارت‌های وارد شده در خارج از مرزهای کشور (مگر اینکه پوشش بین‌المللی تهیه شده باشد).
- خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت مستی یا استفاده از مواد مخدر و روان‌گردان (در این حالت بیمه خسارت زیان‌دیده را پرداخت کرده ولی تمام آن را از راننده مقصر بازپس می‌گیرد).
محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه شخص ثالث یک عدد ثابت برای همه نیست و بر اساس مجموعه‌ای از عوامل مرتبط با ریسک محاسبه می‌شود. حق بیمه پایه توسط بیمه مرکزی بر اساس نرخ دیه اعلامی از سوی قوه قضائیه در هر سال تعیین می‌شود. سپس شرکت بیمه ایران با در نظر گرفتن سایر متغیرها، حق بیمه نهایی را برای وسیله نقلیه شما تعیین می‌کند. در اهوازبیمه، سیستم استعلام آنلاین به شما اجازه می‌دهد تا با وارد کردن اطلاعات دقیق خودرو، قیمت نهایی بیمه‌نامه خود را به سرعت و با شفافیت کامل مشاهده کنید.
هدف از این مدل قیمت‌گذاری، عادلانه‌تر کردن حق بیمه است؛ به این معنی که رانندگان کم‌خطرتر، هزینه کمتری برای بیمه‌نامه خود پرداخت می‌کنند. شناخت این عوامل به شما کمک می‌کند تا بفهمید چرا ممکن است قیمت بیمه‌نامه شما با دیگران متفاوت باشد و چگونه می‌توانید در بلندمدت هزینه بیمه شخص ثالث خود را کاهش دهید.
عوامل موثر بر قیمت نهایی
عوامل متعددی در تعیین حق بیمه نهایی شما نقش دارند. هر یک از این موارد، بخشی از پازل ارزیابی ریسک توسط شرکت بیمه هستند. در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها و جداول مرتبط با آن‌ها در سال 1404 اشاره می‌کنیم.
1. حق بیمه پایه:
این مبلغ بر اساس نوع خودرو و تعداد سیلندر آن مشخص می‌شود. در جدول زیر، نرخ پایه بیمه شخص ثالث برای سال 1404 را مشاهده می‌کنید.
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
|---|---|
| ماشین‌های کمتر از 4 سیلندر | 5,636,000 |
| پیکان، پراید و سپند | 6,674,700 |
| ماشین‌های چهار سیلندر | 7,845,700 |
| سایر ماشین‌های بالای چهار سیلندر | 8,781,000 |
2. کاربری خودرو:
خودروهایی که استفاده تجاری یا پرخطر دارند، ریسک بالاتری داشته و حق بیمه بیشتری می‌پردازند.
| موارد تاثیر گذار | درصد افزایش حق بیمه |
|---|---|
| سواری با کاربری آژانس، تاکسی، مسافرکش شخصی درون‌شهری | 10% |
| تاکسی و مسافرکش برون‌شهری | 20% |
| حمل مواد سوختی مایع و گازی شکل | 25% |
| حمل مواد منفجره و خطرناک | 50% |
| تعلیم و آزمون رانندگی | 15% |
| مسابقات رانندگی | 50% |
3. سقف پوشش مالی:
مهم‌ترین عامل اختیاری، سقف پوشش خسارت مالی است. هرچه سقف بالاتری را برای جبران خسارت‌های مالی انتخاب کنید، حق بیمه شما نیز به همان نسبت افزایش می‌یابد. این انتخاب هوشمندانه می‌تواند شما را در برابر تصادفات سنگین با خودروهای گران‌قیمت محافظت کند.
4. جریمه دیرکرد تمدید:
تمدید نکردن بیمه شخص ثالث در زمان مقرر، منجر به جریمه روزشمار می‌شود که مبلغ آن به حق بیمه نهایی اضافه خواهد شد. این جریمه حداکثر برای یک سال محاسبه می‌شود.
| وسیله نقلیه | مبلغ جریمه روزانه 1404 (تومان) |
|---|---|
| ماشین‌های کمتر از 4 سیلندر | 15,598 |
| پیکان، پراید و سپند | 18,225 |
| ماشین‌های چهار سیلندر | 21,705 |
| سایر ماشین‌های بالای چهار سیلندر | 24,057 |
تخفیف‌های بیمه شخص ثالث
یکی از جذاب‌ترین بخش‌های این بیمه‌نامه، تخفیف‌های آن است که به عنوان پاداشی برای رانندگی ایمن و بی‌خطر در نظر گرفته شده است. این تخفیف‌ها می‌توانند به شکل قابل توجهی قیمت نهایی بیمه‌نامه شما را کاهش دهند.
تخفیف عدم خسارت (ت.ع.خ):
این مهم‌ترین تخفیف است. به ازای هر سالی که از بیمه‌نامه خود استفاده نکنید، درصدی تخفیف برای تمدید در سال بعد دریافت می‌کنید. طبق قانون جدید، این تخفیف‌ها به صورت پلکانی تا سقف 70 درصد برای سال چهاردهم افزایش می‌یابد.
| سال تخفیف عدم خسارت | درصد تخفیف عدم خسارت |
|---|---|
| سال اول | 5% |
| سال دوم | 10% |
| سال سوم | 15% |
| سال چهارم | 20% |
| سال پنجم | 25% |
| سال ششم | 30% |
| سال هفتم | 35% |
| سال هشتم | 40% |
| سال نهم | 45% |
| سال دهم | 50% |
| سال یازدهم | 55% |
| سال دوازدهم | 60% |
| سال سیزدهم | 65% |
| سال چهاردهم | 70% |
خبر خوب دیگر این است که با یک بار تصادف، تمام تخفیف‌های شما از بین نمی‌رود. کاهش تخفیف‌ها نیز به صورت پلکانی خواهد بود:
| تعداد خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
|---|---|---|---|
| خسارت مالی | 20% کاهش از تخفیف | 30% کاهش از تخفیف | 40% کاهش از تخفیف |
| خسارت جانی | 30% کاهش از تخفیف | 70% کاهش از تخفیف | 100% کاهش از تخفیف |
انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث
تخفیف عدم خسارت (ت.ع.خ) یک دارایی ارزشمند برای رانندگان قانون‌مدار است. خوشبختانه، این تخفیف‌ها به خودرو وابسته نیستند و متعلق به مالک پلاک و وسیله نقلیه هستند. این یعنی شما می‌توانید در شرایط خاصی، این سرمایه ارزشمند را به خودروی جدید خود یا حتی به اعضای درجه یک خانواده‌تان منتقل کنید. این ویژگی، عدالت را در سیستم بیمه برقرار می‌کند و اجازه نمی‌دهد سابقه رانندگی خوب شما با فروش یک خودرو از بین برود.
قوانین مربوط به انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث کاملاً مشخص است و فرآیند آن پیچیدگی خاصی ندارد، اما نیازمند آگاهی از شرایط آن است. برای مثال، انتقال تخفیف تنها بین دو خودرو با کاربری یکسان امکان‌پذیر است (مثلاً از سواری به سواری). کارشناسان ما در اهوازبیمه آماده‌اند تا شما را در تمام مراحل این فرآیند راهنمایی کنند تا اطمینان حاصل کنید که هیچ‌یک از سوابق تخفیف شما از دست نمی‌رود و می‌توانید از حداکثر مزایای آن برای کاهش هزینه بیمه شخص ثالث جدید خود بهره‌مند شوید.
شرایط اصلی برای انتقال تخفیف عبارتند از:
- فروش خودروی قدیمی و خرید خودروی جدید: شما می‌توانید تخفیف‌های خودروی فروخته شده را به خودروی جدید خود (که به نام خودتان است) منتقل کنید.
- انتقال به اعضای درجه یک خانواده: امکان انتقال تخفیف‌ها به همسر، والدین و فرزندان نیز وجود دارد.
- اسقاطی بودن خودرو: در صورتی که خودروی شما فرسوده و اسقاطی باشد، می‌توانید سوابق تخفیف آن را برای خودروی جدید خود حفظ کنید.
برای انجام این کار، معمولاً به مدارکی مانند کپی سند خودروی جدید و قدیم و الحاقیه انتقال تخفیف نیاز است. این فرآیند تضمین می‌کند که سابقه رانندگی ایمن شما همیشه برایتان ارزش‌آفرین خواهد بود.
خرید بیمه شخص ثالث از اهوازبیمه
در دنیای پرسرعت امروز، زمان یک دارایی گران‌بهاست. اهوازبیمه با درک این موضوع، فرآیند خرید و تمدید بیمه شخص ثالث را به تجربه‌ای ساده، سریع و کاملاً آنلاین تبدیل کرده است. دیگر نیازی به مراجعه حضوری، صرف وقت در ترافیک و انتظار در صف‌های طولانی نیست. شما می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز و از هر کجا، تنها با چند کلیک بیمه‌نامه ایران خود را صادر و دریافت کنید. ما با تمرکز تخصصی بر خدمات بیمه ایران، اطمینان می‌دهیم که شما بهترین و شفاف‌ترین سرویس را دریافت می‌کنید.
هدف ما حذف پیچیدگی‌ها و ارائه راهکاری مدرن برای یک نیاز ضروری است. پلتفرم آنلاین اهوازبیمه به گونه‌ای طراحی شده که حتی کاربرانی که تجربه خرید آنلاین ندارند نیز می‌توانند به راحتی مراحل را طی کنند. پشتیبانی متخصص ما نیز همواره آماده پاسخگویی به سوالات و رفع مشکلات احتمالی شما در طول فرآیند خرید بیمه شخص ثالث است.
مراحل خرید آنلاین از اهوازبیمه
فرآیند خرید در اهوازبیمه به قدری ساده است که در کمتر از چند دقیقه تکمیل می‌شود. کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:
- ورود اطلاعات خودرو: در قدم اول، اطلاعات ساده‌ای مانند نوع خودرو، برند، مدل و سال ساخت را در فرم استعلام وارد کنید.
- وارد کردن اطلاعات بیمه‌نامه قبلی: در صورت تمدید بیمه‌نامه، اطلاعاتی مانند شرکت بیمه قبلی، تاریخ انقضا و درصد تخفیف عدم خسارت را وارد نمایید.
- انتخاب سقف پوشش مالی: در این مرحله، می‌توانید از بین گزینه‌های مختلف پوشش مالی، سقف مورد نظر خود را انتخاب کنید. قیمت نهایی بر اساس انتخاب شما نمایش داده می‌شود.
- بارگذاری مدارک و پرداخت: تصویر کارت ماشین و بیمه‌نامه قبلی (در صورت وجود) را بارگذاری کرده و پس از بررسی نهایی، هزینه را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
- دریافت فوری بیمه‌نامه: پس از پرداخت موفق، فایل الکترونیکی بیمه شخص ثالث شما صادر شده و از طریق پیامک و ایمیل برایتان ارسال می‌گردد. این نسخه کاملاً معتبر بوده و قابل ارائه به پلیس راهور است.
مدارک مورد نیاز برای صدور
برای سرعت بخشیدن به فرآیند خرید آنلاین، بهتر است پیش از شروع، مدارک زیر را آماده داشته باشید. این مدارک به صورت آنلاین بارگذاری می‌شوند و نیازی به ارسال فیزیکی آن‌ها نیست.
- تصویر واضح از روی کارت مشخصات وسیله نقلیه
- تصویر واضح از پشت کارت مشخصات وسیله نقلیه
- تصویر بیمه‌نامه شخص ثالث سال قبل (در صورتی که قصد تمدید دارید)
- گواهینامه رانندگی مالک خودرو
داشتن این مدارک به صورت آماده، به شما کمک می‌کند تا فرآیند خرید بیمه شخص ثالث را در سریع‌ترین زمان ممکن و بدون هیچ وقفه‌ای به پایان برسانید.
فرانشیز بیمه شخص ثالث
یکی از اصطلاحات رایج در صنعت بیمه که ممکن است برای برخی افراد ناآشنا باشد، "فرانشیز" است. درک مفهوم فرانشیز به شما کمک می‌کند تا بدانید در زمان وقوع خسارت، سهم شما و شرکت بیمه از هزینه‌ها چقدر خواهد بود. این مفهوم به خصوص در برخی از جنبه‌های بیمه شخص ثالث و بیشتر در بیمه بدنه کاربرد دارد، اما آگاهی از آن برای هر بیمه‌گذاری مفید است.
هدف از تعیین فرانشیز، افزایش حس مسئولیت‌پذیری بیمه‌گذار و جلوگیری از اعلام خسارت‌های بسیار کوچک است. وقتی بخشی از هزینه بر عهده خود فرد باشد، انگیزه بیشتری برای مراقبت و رانندگی ایمن‌تر خواهد داشت. در اهوازبیمه، ما معتقدیم شفافیت در تمام ابعاد بیمه‌نامه، از جمله توضیح مفاهیمی مانند فرانشیز، حق مشتری است.
فرانشیز چیست؟
به زبان ساده، فرانشیز بخشی از هزینه خسارت است که پرداخت آن بر عهده خود بیمه‌گذار (شما) است و شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد. مقدار فرانشیز معمولاً به صورت درصدی از مبلغ خسارت یا یک عدد ثابت تعیین می‌شود. برای مثال، اگر فرانشیز یک بیمه‌نامه ۱۰ درصد باشد و خسارتی معادل ۱۰ میلیون تومان رخ دهد، ۱ میلیون تومان آن را شما و ۹ میلیون تومان باقی‌مانده را شرکت بیمه پرداخت خواهد کرد.
این مفهوم در بیمه‌های درمانی و بیمه بدنه خودرو بسیار رایج است. اما سوال اینجاست که آیا در بیمه شخص ثالث نیز فرانشیز وجود دارد یا خیر. پاسخ به این سوال به نوع خسارت بستگی دارد.
فرانشیز بیمه شخص ثالث چقدر است؟
خبر خوب این است که در بیمه شخص ثالث، برای خسارت‌های جانی (هزینه‌های درمانی، نقص عضو و دیه) و خسارت‌های مالی وارد شده به زیان‌دیده، هیچ‌گونه فرانشیزی وجود ندارد. شرکت بیمه ایران موظف است تمام خسارت را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه به فرد زیان‌دیده پرداخت کند. این یکی از بزرگترین مزایای این بیمه‌نامه است که حمایت کاملی از زیان‌دیدگان به عمل می‌آورد.
با این حال، یک استثنا وجود دارد. در صورتی که راننده مقصر فاقد گواهینامه باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد، بیمه ایران خسارت را به زیان‌دیده پرداخت می‌کند، اما برای اولین خسارت مالی، معادل ۲.۵ درصد از مبلغ خسارت را به عنوان فرانشیز از راننده مقصر دریافت خواهد کرد. این قانون برای تاکید بر اهمیت داشتن گواهینامه معتبر وضع شده است. بنابراین، تا زمانی که با گواهینامه معتبر رانندگی می‌کنید، نگران فرانشیز در بیمه شخص ثالث نخواهید بود.
خرید بیمه شخص ثالث از اهوازبیمه
در دنیای پرسرعت امروز، زمان یک دارایی گران‌بهاست. اهوازبیمه با درک این موضوع، فرآیند خرید و تمدید بیمه شخص ثالث را به تجربه‌ای ساده، سریع و کاملاً آنلاین تبدیل کرده است. دیگر نیازی به مراجعه حضوری، صرف وقت در ترافیک و انتظار در صف‌های طولانی نیست. شما می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز و از هر کجا، تنها با چند کلیک بیمه‌نامه ایران خود را صادر و دریافت کنید. ما با تمرکز تخصصی بر خدمات بیمه ایران، اطمینان می‌دهیم که شما بهترین و شفاف‌ترین سرویس را دریافت می‌کنید.
هدف ما حذف پیچیدگی‌ها و ارائه راهکاری مدرن برای یک نیاز ضروری است. پلتفرم آنلاین اهوازبیمه به گونه‌ای طراحی شده که حتی کاربرانی که تجربه خرید آنلاین ندارند نیز می‌توانند به راحتی مراحل را طی کنند. پشتیبانی متخصص ما نیز همواره آماده پاسخگویی به سوالات و رفع مشکلات احتمالی شما در طول فرآیند خرید بیمه شخص ثالث است.
مراحل خرید آنلاین از اهوازبیمه
فرآیند خرید در اهوازبیمه به قدری ساده است که در کمتر از چند دقیقه تکمیل می‌شود. کافی است مراحل زیر را دنبال کنید:
- ورود اطلاعات خودرو: در قدم اول، اطلاعات ساده‌ای مانند نوع خودرو، برند، مدل و سال ساخت را در فرم استعلام وارد کنید.
- وارد کردن اطلاعات بیمه‌نامه قبلی: در صورت تمدید بیمه‌نامه، اطلاعاتی مانند شرکت بیمه قبلی، تاریخ انقضا و درصد تخفیف عدم خسارت را وارد نمایید.
- انتخاب سقف پوشش مالی: در این مرحله، می‌توانید از بین گزینه‌های مختلف پوشش مالی، سقف مورد نظر خود را انتخاب کنید. قیمت نهایی بر اساس انتخاب شما نمایش داده می‌شود.
- بارگذاری مدارک و پرداخت: تصویر کارت ماشین و بیمه‌نامه قبلی (در صورت وجود) را بارگذاری کرده و پس از بررسی نهایی، هزینه را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
- دریافت فوری بیمه‌نامه: پس از پرداخت موفق، فایل الکترونیکی بیمه شخص ثالث شما صادر شده و از طریق پیامک و ایمیل برایتان ارسال می‌گردد. این نسخه کاملاً معتبر بوده و قابل ارائه به پلیس راهور است.
مدارک مورد نیاز برای صدور
برای سرعت بخشیدن به فرآیند خرید آنلاین، بهتر است پیش از شروع، مدارک زیر را آماده داشته باشید. این مدارک به صورت آنلاین بارگذاری می‌شوند و نیازی به ارسال فیزیکی آن‌ها نیست.
- تصویر واضح از روی کارت مشخصات وسیله نقلیه
- تصویر واضح از پشت کارت مشخصات وسیله نقلیه
- تصویر بیمه‌نامه شخص ثالث سال قبل (در صورتی که قصد تمدید دارید)
- گواهینامه رانندگی مالک خودرو
داشتن این مدارک به صورت آماده، به شما کمک می‌کند تا فرآیند خرید بیمه شخص ثالث را در سریع‌ترین زمان ممکن و بدون هیچ وقفه‌ای به پایان برسانید.
فرانشیز بیمه شخص ثالث
یکی از اصطلاحات رایج در صنعت بیمه که ممکن است برای برخی افراد ناآشنا باشد، "فرانشیز" است. درک مفهوم فرانشیز به شما کمک می‌کند تا بدانید در زمان وقوع خسارت، سهم شما و شرکت بیمه از هزینه‌ها چقدر خواهد بود. این مفهوم به خصوص در برخی از جنبه‌های بیمه شخص ثالث و بیشتر در بیمه بدنه کاربرد دارد، اما آگاهی از آن برای هر بیمه‌گذاری مفید است.
هدف از تعیین فرانشیز، افزایش حس مسئولیت‌پذیری بیمه‌گذار و جلوگیری از اعلام خسارت‌های بسیار کوچک است. وقتی بخشی از هزینه بر عهده خود فرد باشد، انگیزه بیشتری برای مراقبت و رانندگی ایمن‌تر خواهد داشت. در اهوازبیمه، ما معتقدیم شفافیت در تمام ابعاد بیمه‌نامه، از جمله توضیح مفاهیمی مانند فرانشیز، حق مشتری است.
فرانشیز چیست؟
به زبان ساده، فرانشیز بخشی از هزینه خسارت است که پرداخت آن بر عهده خود بیمه‌گذار (شما) است و شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد. مقدار فرانشیز معمولاً به صورت درصدی از مبلغ خسارت یا یک عدد ثابت تعیین می‌شود. برای مثال، اگر فرانشیز یک بیمه‌نامه ۱۰ درصد باشد و خسارتی معادل ۱۰ میلیون تومان رخ دهد، ۱ میلیون تومان آن را شما و ۹ میلیون تومان باقی‌مانده را شرکت بیمه پرداخت خواهد کرد.
این مفهوم در بیمه‌های درمانی و بیمه بدنه خودرو بسیار رایج است. اما سوال اینجاست که آیا در بیمه شخص ثالث نیز فرانشیز وجود دارد یا خیر. پاسخ به این سوال به نوع خسارت بستگی دارد.
فرانشیز بیمه شخص ثالث چقدر است؟
خبر خوب این است که در بیمه شخص ثالث، برای خسارت‌های جانی (هزینه‌های درمانی، نقص عضو و دیه) و خسارت‌های مالی وارد شده به زیان‌دیده، هیچ‌گونه فرانشیزی وجود ندارد. شرکت بیمه ایران موظف است تمام خسارت را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه به فرد زیان‌دیده پرداخت کند. این یکی از بزرگترین مزایای این بیمه‌نامه است که حمایت کاملی از زیان‌دیدگان به عمل می‌آورد.
با این حال، یک استثنا وجود دارد. در صورتی که راننده مقصر فاقد گواهینامه باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد، بیمه ایران خسارت را به زیان‌دیده پرداخت می‌کند، اما برای اولین خسارت مالی، معادل ۲.۵ درصد از مبلغ خسارت را به عنوان فرانشیز از راننده مقصر دریافت خواهد کرد. این قانون برای تاکید بر اهمیت داشتن گواهینامه معتبر وضع شده است. بنابراین، تا زمانی که با گواهینامه معتبر رانندگی می‌کنید، نگران فرانشیز در بیمه شخص ثالث نخواهید بود.
دریافت خسارت بیمه شخص ثالث
لحظه وقوع تصادف، لحظه‌ای پراسترس و نگران‌کننده است. اما اگر بیمه شخص ثالث معتبر داشته باشید، می‌توانید با آرامش بیشتری شرایط را مدیریت کنید. دانستن مراحل صحیح پس از تصادف و فرآیند دریافت خسارت از شرکت بیمه، به شما کمک می‌کند تا بدون سردرگمی و اتلاف وقت، از پوشش‌های بیمه‌نامه خود استفاده کنید. اهوازبیمه به عنوان همراه شما، در این مسیر نیز شما را راهنمایی می‌کند تا بتوانید خسارت خود را از بیمه ایران به بهترین شکل دریافت نمایید.
اولین قدم پس از تصادف، حفظ خونسردی و انجام اقدامات ضروری برای ایمن‌سازی صحنه است. سپس باید بسته به شرایط، با پلیس تماس گرفته و برای تشکیل پرونده در شرکت بیمه اقدام کنید. فرآیند دریافت خسارت به دو شکل کلی تقسیم می‌شود: دریافت خسارت مالی بدون کروکی و دریافت خسارت با گزارش پلیس (کروکی). آشنایی با هر دو روش به شما کمک می‌کند تا در شرایط مختلف، بهترین و سریع‌ترین راه را انتخاب کنید.
برای دریافت خسارت، باید در مهلت قانونی (معمولاً ۵ روز کاری) به یکی از شعب پرداخت خسارت بیمه ایران مراجعه کرده و با ارائه مدارک لازم، پرونده تشکیل دهید. مدارک اصلی شامل اصل بیمه‌نامه طرفین، گواهینامه و کارت ماشین آن‌هاست. در صورتی که تصادف جرحی یا فوتی باشد، گزارش‌های پزشکی قانونی و رای دادگاه نیز مورد نیاز خواهد بود. به خاطر داشته باشید که داشتن یک بیمه شخص ثالث معتبر، کلید عبور موفق از این مراحل است.
چرا بیمه شخص ثالث را از اهوازبیمه بخریم؟
انتخاب محل خرید بیمه‌نامه به اندازه خود بیمه‌نامه اهمیت دارد. اهوازبیمه تنها یک پلتفرم فروش نیست؛ ما مشاور و همراه شما در تمام طول مدت اعتبار بیمه‌نامه‌تان هستیم. ما با تمرکز ویژه بر ارائه خدمات بیمه ایران، یکی از معتبرترین و بزرگترین شرکت‌های بیمه کشور، کیفیت و اطمینان را برای شما تضمین می‌کنیم. دلایل زیادی برای انتخاب اهوازبیمه وجود دارد که تجربه خرید شما را به سطح متفاوتی ارتقا می‌دهد.
- تمرکز تخصصی بر بیمه ایران: ما تمام انرژی و تخصص خود را بر ارائه بهترین خدمات برای بیمه‌نامه‌های شرکت ایران متمرکز کرده‌ایم. این یعنی شما با کارشناسانی صحبت می‌کنید که به تمام جزئیات و شرایط بیمه ایران مسلط هستند و بهترین مشاوره را به شما ارائه می‌دهند.
- فرآیند صدور سریع و ۲۴ ساعته: دیگر نیازی به انتظار برای شروع ساعت کاری ادارات نیست. در اهوازبیمه، فرآیند خرید و صدور بیمه شخص ثالث به صورت تمام اتوماتیک و در هر ساعت از شبانه‌روز انجام می‌شود.
- پشتیبانی حرفه‌ای و در دسترس: از لحظه استعلام قیمت تا زمان نیاز به مشاوره برای دریافت خسارت، تیم پشتیبانی ما در کنار شماست. ما به شما کمک می‌کنیم تا از تمام حقوق بیمه‌ای خود آگاه شوید و از آن استفاده کنید.
- حذف سردرگمی مقایسه: به جای غرق شدن در گزینه‌های متعدد و گیج‌کننده شرکت‌های مختلف، ما با ارائه بهترین پیشنهاد از بیمه ایران، فرآیند تصمیم‌گیری را برای شما ساده کرده‌ایم. شما با اطمینان، بیمه‌نامه‌ای باکیفیت و با پوشش جامع دریافت می‌کنید.
- شفافیت کامل در قیمت و شرایط: در اهوازبیمه هیچ هزینه پنهانی وجود ندارد. شما از ابتدا قیمت نهایی را مشاهده کرده و تمام جزئیات پوشش‌ها و تخفیف‌ها به وضوح برایتان شرح داده می‌شود.
در این راهنمای جامع، تلاش کردیم تا تمام ابعاد مهم و سوالات پرتکرار پیرامون بیمه شخص ثالث را پوشش دهیم. از تعریف و پوشش‌های آن گرفته تا نحوه محاسبه قیمت، تخفیف‌ها، قوانین انتقال و مراحل دریافت خسارت. داشتن این بیمه‌نامه نه تنها یک الزام قانونی، بلکه یک ضرورت عقلی برای مدیریت ریسک‌ها و رانندگی با آرامش خیال است. این بیمه‌نامه، سپر محافظ شما و دیگران در برابر حوادث غیرقابل پیش‌بینی جاده‌هاست.
اکنون که با تمام جزئیات این بیمه‌نامه ضروری آشنا شده‌اید، زمان آن رسیده که برای امنیت و آرامش خود اقدام کنید. اهوازبیمه با ارائه فرآیندی ساده، سریع و مطمئن، بهترین بستر را برای خرید و تمدید آنلاین بیمه شخص ثالث ایران فراهم کرده است. اجازه ندهید حتی یک روز هم وسیله نقلیه شما بدون این پوشش حیاتی در جاده‌ها تردد کند.